유럽의 네오뱅크 Bunq는 NVIDIA 가속 컴퓨팅과 AI의 도움으로 금융 사기범을 적발하고 있습니다.
“무료 은행”으로 불리는 Bunq는 언제 어디서나 온라인 뱅킹을 제공합니다. 사용자는 Bunq 앱을 통해 실제 은행을 방문할 필요 없이 모든 금융 업무를 온라인으로만 처리할 수 있습니다.
현재까지 1,200만 명 이상의 고객과 80억 유로 상당의 예금을 보유한 Bunq는 유럽 연합에서 가장 큰 네오뱅크 중 하나가 되었습니다. 2012년에 설립된 이 은행은 30년 만에 유럽 은행 라이선스를 획득한 최초의 은행입니다.
증가하는 고객 니즈를 충족하기 위해 Bunq는 사기 및 자금 세탁을 탐지하는 데 도움이 되는 생성형 AI를 도입했습니다. NVIDIA 가속 컴퓨팅으로 구동되는 자동화된 거래 모니터링 시스템은 학습 속도를 크게 향상시켰습니다.
“AI는 다양한 방식으로 인류를 도울 수 있는 엄청난 잠재력을 가지고 있으며, 이번 사례는 인간의 지능과 AI가 어떻게 결합될 수 있는지를 보여주는 좋은 예입니다.”라고 Bunq의 데이터 및 AI 책임자인 Ali el Hassouni는 말합니다.
더 빠른 사기 탐지
금융 사기가 그 어느 때보다 만연해 있다고 엘 하수니는 최근 NVIDIA GTC에서 한 강연에서 말했습니다.
기존의 거래 모니터링 시스템은 규칙 기반이기 때문에 알고리즘이 사기 또는 자금 세탁의 위험이 있는 활동을 판단하는 일련의 기준에 따라 의심스러운 거래를 표시합니다. 이러한 기준은 수동으로 설정해야 하므로 오탐률이 높고 이러한 시스템은 노동 집약적이며 확장하기 어렵습니다.
대신 감독 및 비지도 학습을 사용하는 Bunq의 AI 기반 거래 모니터링 시스템은 완전히 자동화되고 쉽게 확장할 수 있습니다.
Bunq는 데이터 처리 파이프라인을 5배 이상 가속화한 NVIDIA GPU를 사용하여 이를 달성했습니다.
또한, 이전 방법과 비교했을 때 Bunq는 오픈 소스 NVIDIA RAPIDS GPU 가속 데이터 사이언스 라이브러리 제품군을 사용하여 사기 탐지 모델을 거의 100배 빠르게 훈련했습니다.
RAPIDS는 데이터 사이언스 파이프라인을 가속화하고 프로덕션급 생성형 AI 애플리케이션의 개발 및 배포를 간소화하는 NVIDIA AI 엔터프라이즈 소프트웨어 플랫폼의 일부입니다.
엘 하수니는 “더 큰 데이터세트를 사용하고 새로운 모델의 학습 속도를 몇 배나 높여 모델 정확도를 개선하고 오탐을 줄일 수 있는 NVIDIA의 고급 GPU 최적화 소프트웨어를 선택했습니다.”라고 말했습니다.
은행 전반의 AI 활용
Bunq는 운영 전반에 걸쳐 AI의 잠재력을 활용하고자 합니다.
엘 하수니는 “우리는 사용자에게 혜택을 주기 위해 AI를 적용할 새로운 방법을 끊임없이 모색하고 있습니다.”라고 말합니다. “사용자 티켓의 절반 이상이 자동으로 처리됩니다. 또한 신규 사용자 온보딩 시 위조 신분증을 찾아내고 마케팅 활동을 자동화하는 데도 AI를 활용하고 있습니다.”
Bunq 고객이 사용할 수 있는 개인 AI 비서인 Finn은 자체 개발한 거대 언어 모델과 생성형 AI를 기반으로 합니다. “지난 달 식료품에 얼마를 지출했나요?”, “지난 주에 먹은 인도 레스토랑 이름이 뭐죠?”와 같은 사용자 질문에 답할 수 있습니다.
NVIDIA는 Finn의 정확도를 더욱 향상시키기 위해 얼리 액세스 버전으로 제공되는 생성형 AI 마이크로서비스 모음인 NVIDIA NeMo Retriever를 연구하고 있습니다. NeMo Retriever는 모델을 최적화된 컨테이너로 제공하는 NVIDIA NIM 추론 마이크로서비스의 일부로, NVIDIA AI Enterprise와 함께 사용할 수 있습니다.
엘 하수니(El Hassouni)는 “NIM을 내장한 NeMo Retriever의 초기 테스트는 매우 긍정적이었으며, LLM에 대한 NVIDIA와의 협력은 Finn을 한 단계 더 발전시키고 고객 경험을 향상시키는 데 도움이 될 것입니다.”라고 말했습니다.
또한 디지털 은행의 마케팅 활동에서 AI는 소비자 참여 지표를 분석하여 향후 캠페인에 정보를 제공하는 데 도움이 됩니다.
“우리는 사용자를 위한 국경 없는 뱅킹 경험을 만들고 있으며, 항상 사용자를 모든 일의 중심에 두고 있습니다.”라고 엘 하수니는 말합니다.
Bunq의 NVIDIA GTC 세션을 온디맨드로 시청하고 NVIDIA 금융 서비스 뉴스를 구독하세요.
6월 4일부터 6일까지 암스테르담에서 열리는 핀테크 컨퍼런스인 Money20/20 Europe에서 AI 및 금융 서비스에 대해 자세히 알아보세요. 이 행사에서 NVIDIA는 AWS와 공동으로 AI 서밋을 개최하고, Bunq는 사기 탐지를 위한 AI에 대해 패널로 발표할 예정입니다.